Termini e condizioni generali
BOAE è un istituto di pagamento ibrido controllato da BBI Madrid a suo volta controllato dal Gruppo Bank Of Africa con sede legale in calle Alcalá nº 21, planta 11 (izqda.), 28041 Madrid (Spagna). La società ha il codice fiscale (C.I.F.) A86445244 ed è iscritta nel Registro delle Imprese di Madrid sull’numero 30.060, foglio 210, pagina M-541.061, voce 1.
BOAE è un istituto di pagamento autorizzato, dalla Banca di Spagna, in conformità con le disposizioni del Regolamento sui servizi di pagamento, ad offrire i servizi di pagamento previsti dall’articolo 1.2, sezioni a), b), c), d), d), e) e f) del Regio Decreto Legge 19/2018 del 23 novembre sui servizi di pagamento e altre misure finanziarie urgenti.
BOAE è iscritta nel Registro degli istituti di pagamento ibridi della Banca di Spagna al n° 6852. L’attività di BOAE è supervisionata dalla Banca di Spagna e dal Servizio esecutivo della Commissione per la prevenzione del riciclaggio di denaro e dei reati monetari (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias).
In Italia, l’attività di trasmissione di denaro BOAE si svolge dalla succursale stabilita a Milano in Via Abbadesse, 20 – 20124, Italia. La succursale italiana di BOAE, la costituzione e l’attività sono state debitamente autorizzate dall’autorità spagnola, è iscritta al Registro degli istituti di pagamento comunitari tenuto dalla Banca d’Italia al numero 36044.
CONDIZIONI GENERALI APPLICABILI AI TRASFERIMENTI DI FONDI
1) Politica di accettazione dei clienti di BOA EuroServices
I clienti possono essere solo persone fisiche, residenti in Italia e con piena capacità giuridica. I beneficiari del trasferimento di fondi possono essere solo persone fisiche stabilite nei paesi in cui sono presenti le entità del Gruppo BMCE Bank Of Africa. Per poter effettuare transazioni con BOAE, il cliente, indipendentemente dal metodo di pagamento utilizzato per la rimessa di denaro, deve avere un rapporto continuativo con BOAE.
Per potersi registrare, un potenziale cliente deve contattare il BOAE e :
a) Compilare e firmare, alla presenza dell’addetto alla clientela, la scheda Cliente, fornendo le informazioni richieste da BOAE. Alcune delle informazioni richieste nel fascicolo del cliente sono obbligatorie ai sensi della normativa, in particolare gli obblighi relativi alla lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, applicabile a BOAE in Italia e in Spagna; sono necessarie ulteriori informazioni per garantire la corretta esecuzione dei futuri ordini di trasmissione dei fondi, quando il cliente consegnerà a BOAE le operazioni da trasmettere al/i bneficario/i preventivamente designato/i da lui.
Quando il cliente intende registrarsi tramite l’applicazione (daba transfer) per smartphone o tablet (“Applicazione”) espressamente di cui all’articolo 8, dovrà accettare le presenti condizioni generali e firmare digitalmente la scheda Cliente, secondo la procedura prevista da parte della BOAE.
per questo scopo.
b) Mostrare l’originale del suo documento di identità (permesso di soggiorno, carta d’identità o passaporto italiano), una copia del quale sarà conservata dal BOAE. Il documento di identità deve essere valido.
c) Fornire una prova della residenza di meno di tre mesi (bolletta della luce, dell’acqua, del gas o del telefono, contratto di locazione, atto di proprietà o prova dell’alloggio). BOA si riserva il diritto di richiedere ulteriori documenti.
d) Il cliente deve comunicare alla BOAE qualsiasi variazione della sua situazione (cambio di residenza, cambio di lavoro, ecc.), fornendo la prova adeguata per l’aggiornamento del suo fascicolo.
Se, nel corso del rapporto, si verificano cambiamenti nelle circostanze del cliente e gli viene chiesto di fornire una giustificazione, BOAE si riserva il diritto di bloccare le transazioni del cliente fino a quando i giustificativi non saranno stati forniti. Se il cliente non fornisce la documentazione richiesta, la BOAE può porre fine al rapporto.
Tutti i documenti presentati dal cliente devono essere sempre originali, validi e utilizzabili, e in modo da stabilire la coerenza con la situazione dichiarata dal cliente.
2) Emissione di un ordine di trasmissione di fondi
2.1) Rimessa alla BOAE l’importo degli ordini di trasmissione dei fondi.
Il cliente potrà inviare ordini di fondi alla BOAE utilizzando uno dei seguenti canali :
a) Bonifico dal conto corrente del cliente,
b) Addebito diretto su conto bancario del cliente,
c) Carta bancaria tramite POS,
d) Carta bancaria via l’Applicazione Daba Transfer.
I conti bancari utilizzati dal Cliente a tal fine devono essere aperti presso banche italiane o filiali in Italia di banche straniere.
Non è consentito il versamento di denaro contante nelle filali della BOAE, né il deposito di denaro contante sui conti bancari della BOAE.
2.2) Informazioni che il cliente dovrà fornire a BOAE per l’emissione di un ordine di bonifico.
a) Informazioni e documenti relativi al cliente: nome, cognome, luogo e data di nascita, numero di documento di identità valido (carta d’identità, indirizzo, numero di telefono e indirizzo mail. BOAE si riserva il diritto di richiedere al cliente ulteriori documenti giustificativi,
b) Informazioni relative al beneficario: nome, cognome, telefono, indirizzo, città, paese di destinazione e numero di conto.
Se è viene cambiato il beneficario, o il conto del beneficario viene chiuso, il cliente deve informare BOAE il prima possibile.
c) Informazioni relative al rapporto continuativo: motivo principale della trasmissione dei fondi.
d) Informazioni relative all’ origine dei fondi: professione, reddito
e) Informazioni relative alle coordinate bancarie del conto del cliente domiciliato in Italia.
La BOAE non sarà ritenuta responsabile per esecuzione difettosa o per la mancanza di esecuzione di un’operazione di pagamento in cui una d e l l e informazione fornite dal cliente in merito al beneficiario o alla transazione è errata.
2.3) Mezzi per fornire le informazioni necessarie per l’emissione di ordini di trasmissione di fondi. Il cliente potrà fornire le informazioni necessarie per emettere ordini di trasmissione di fondi al momento dell’instaurazione del rapporto compilando e firmando la scheda cliente.
Gli ordini di trasferimento fondi emessi a favore dei beneficiari corrisponderanno agli importi in arrivo sul conto di pagamento BOAE meno la commissione.
3) Compensi relativi al servizio di trasmissione dei fondi
Il cliente pagherà a BOAE, per la fornitura del servizio di trasferimento fondi, solo una commissione, il cui l ’ importo sarà disponibile in ogni filiale BOAE e sulll’App.Daba Transfer.
In caso di rifiuto dell’addebito diretto sul conto bancario del cliente, al cliente saranno addebitate le spese di insoluto.
4) Tasso di cambio applicato
Poiché il tasso di cambio ufficiale tra l’euro e il dirham è variabile, anche durante il giorno, BOAE determinerà l’esatto tasso di cambio da applicare all’ordine di trasmissione dell’operazione. Nessun tasso di cambio definitivo può essere fornito prima che BOAE effettui la transazione dell’operazione. Il tasso di trasferimento applicabile alla transazione sarà quello del giorno in cui i fondi vengono trasferiti sul conto del beneficiario. In tutti i casi, il cliente può contattare telefonicamente BOAE per richiedere informazioni sul tasso di cambio. I tassi di cambio utilizzati per la conversione saranno indicati nell’estratto conto del cliente e sull’Applicazione DABA TRANSFER.
5) Autorizzazione del cliente e ricezione da BOAE dell’ordine di trasmissione dei fondi
Gli ordini per la trasmissione di fondi si considerano autorizzati dal cliente quando il cliente ha dato, o si ritiene che abbia dato, il suo consenso per la loro esecuzione. Il momento in cui tale consenso sarà considerato valido dipenderà dal modo in cui il cliente fa il trasferimento di denaro a BOAE.
a) Se viene emesso un bonifico dal conto bancario del cliente
Il consenso sarà considerato valido al momento della ricezione dei fondi da parte di BOAE.
b) In caso di addebito diretto sul conto bancario del cliente, il consenso si considera valido quando il cliente compila e firma un “ordine di trasferimento di fondi tramete l’addebito diretto”.
c) Nel caso di una transazione con carta bancaria tramite POS, il consenso sarà considerato valido quando il cliente avrà debitamente compilato e firmato “l’ordine di trasmissione con carta bancaria tramite il POS ed effettuare la transazione con carta bancaria tramite il POS.
d) Nel caso di una transazione con carta bancaria tramite l’applicazione mobile Daba Transfert di BOAE, il consenso sarà considerato validamente prestato nel momento in cui il cliente ha inserito il codice di sicurezza richiesti dall’emittente della carta bancaria integrata nell’applicazione.
BOAE esegue l’operazione di pagamento a favore del beneficiario designato entro il termine stabilito nella sezione 6. Il cliente non può revocare un ordine di trasferimento di denaro una volta ricevuto da BOAE, a meno che BOAE non accetti espressamente tale revoca.
La BOAE può rifiutare di eseguire un ordine di trasmissione di fondi, a meno che non sia vietato dalla legge, BOAE informerà il cliente, in seguito alla sua richiesta, dei motivi di tale rifiuto.
6) Termine massimo per l’esecuzione dell’operazione di trasmissione dei fondi
Dal momento dell’accredito sul conto BOAE, il tempo di esecuzione da parte di BOAE dell’operazione di trasferimento via bonifico e via POS è il giorno lavorativo successivo, Data +10.g per gli addebiti diretti.
Le scadenze di cui sopra sono applicabili tranne nel caso in cui l’operazione sia bloccata, sia a causa di un obbligo legale, sia a causa dell’esistenza di un errore nelle informazioni fornite dal cliente che in fase di correzione e soggetti a ritardi indipendenti dalla volontà di BOAE.
BOAE si riserva il diritto di richiedere ulteriori informazioni e documenti giustificativi. In attesa del completamento dell’operazione, i fondi saranno mantenuti sul conto BOAE dedicato alle operazioni per conto dei propri clienti o, in mancanza, depositati su un conto segregato.
7) Operazioni di pagamento non eseguite o eseguite in modo non corretto
BOAE è responsabile nei confronti del cliente per la corretta esecuzione dell’ordine di trasmissione dei fondi ricevuto dal cliente fino alla trasmissione dei fondi al destinatario.
Gli ordini di trasmissione di fondi che sono stati respinti dalla BOAE saranno considerati non ricevuti. Se un ordine di trasmissione di fondi viene eseguito in modo errato o non va a buon fine, il cliente sarà tenuto ad informare BOAE non appena si renda conto del problema, per consentire a BOAE di correggere, per quanto possibile, l’eventuale errore.
Se risulta impossibile correggere un errore :
– Se ciò è attribuibile alla BOAE, quest’ultima rimborserà al cliente l’importo dell’ordine di trasmissione dei fondi.
– Se ciò è attribuibile al cliente quest’ultima sarà responsabile di eventuali perdite subite.
– Se l’errore è imputabile ad un terzo intermediario nella transazione, BOAE interverrà presso il terzo per richiedere la correzione dell’errore il più presto possibile.
8) Applicazione mobile BOAE per smartphone e tablet: DABA TRANSFER
BOAE mette a disposizione del cliente una Applicazione mobile per smartphone e tablet, attraverso la quale i clienti possono:
– Effettuare un ordine di bonifico tramite carta bancaria come indicato nella sezione 5)d)
– Effettuare simulazioni di operazioni di trasferimento di denaro;
– Aggiungi beneficiari.
8.1) Identificazione
Per connettersi all’Applicazione, il cliente deve registrare il suo indirizzo e-mail e la sua password.
Il cliente si impegna a mantenere riservati i suoi dati di accesso e a di non comunicarli a terzi. In caso contrario, egli sarà l’unico responsabile per le eventuali conseguenze che potrebbero sorgere.
Il cliente è l’unico responsabile dell’utilizzo delle informazioni e/o dei documenti disponibili sul Sito. Egli si assumerà tutte le conseguenze che ne possono derivare, senza che sia possibile assumersi la responsabilità del BOAE.
8.2) Accesso all’App
L’Applicazione è accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, salvo casi di forza maggiore o eventi indipendenti dalla volontà di BOAE, possibili guasti e interventi di manutenzione necessari per il suo corretto funzionamento.
BOAE si riserva il diritto di interrompere totalmente o parzialmente l’applicazione, in qualsiasi momento e senza preavviso. L’indisponibilità dell’applicazione e/o l’utilizzo dei servizi non possono, in nessun caso, impegnare la responsabilità di BOAE quando sono dovuti a circostanze al di fuori dalla sfera di controllo di BOAE.
8.3) Limitazione di responsabilità
Il cliente dichiara di accettare le caratteristiche e i limiti di Internet e in particolare riconosce di essere a conoscenza della natura della rete Internet e in particolare delle sue prestazioni tecniche. BOAE non può essere ritenuta responsabile in alcun modo, e senza che questo elenco sia esaustivo, in caso di modifica, sospensione o interruzione delll’Applicazione.
– La BOAE non può in alcun modo essere ritenuta responsabile dell’affidabilità della trasmissione dei dati, dei tempi di accesso o di eventuali restrizioni di accesso a Internet o alle reti ad esso collegate.
BOAE non può essere ritenuta responsabile in caso di interruzione delle reti di accesso al Sito, di indisponibilità totale o parziale del Sito derivante in particolare dall’operatore di telecomunicazioni, in caso di errore di trasmissione o di problemi relativi a la sicurezza delle
trasmissioni, in caso di guasto dell’apparecchiatura ricevente o della linea telefonica dell’Utente.
9) Comunicazione
Il cliente accetta di comunicare con BOAE in generale per Email e per posta. Questo non influisce sul suo diritto di comunicare con BOAE mediante altri mezzi di comunicazione.
10) Segreto professionale
BOAE è tenuta al segreto professionale. Tuttavia, questo segreto può essere revocato, in tutti i casi salvo i casi in cui la legge impone, in particolare nei confronti delle autorità di tutela, all’amministrazione fiscale o doganale, o dell’autorità giudiziaria che agisce nell’ambito di un procedimento penale. Inoltre, il Cliente autorizza la BOAE a comunicare le informazioni utili che lo riguardano a qualsiasi società del gruppo cui appartiene, nonché a imprese esterne per l’esecuzione di prestazioni che la BOAE subappalta. Tutte le misure sono prese da BOAE per garantire la riservatezza delle informazioni trasmesse.
11) Procedura di reclamo del cliente
La BOAE dispone di un servizio interno responsabile di rispondere e risolvere i reclami e di lamentele da parte dei clienti dell’istituto. I contatti del servizio.
I clienti sono i seguenti:
BOA EUROSERVICES
Via Abbadesse 20, 20124 Milano
E-mail: serviceclients@boa-euroservices.com
Se il cliente ritiene che la risposta al suo reclamo non sia soddisfacente, può presentare ricorso alla Banca d’Italia o all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
La procedura da seguire per risolvere reclami è descritta nel Regolamento del Servizio Clienti, disposizione nelle agenzie BOAE.
12) Gestione degli incidenti con i clienti
BOAE dispone di un dipartimento interno incaricato di rispondere e risolvere le segnalazioni di casi di frode presentate direttamente dai clienti dello stabilimento. I dettagli di contatto per il servizio sono i seguenti:
BOA EUROSERVICES
Via Abbedesse N°20, 20124
E-mail: incidents@boa-euroservices.com
13) Cessazione del rapporto continuativo.
Le presenti condizioni generali di contratto sono concluse per un periodo di tempo indeterminato, che il cliente può disdire in qualsiasi momento. BOAE si riserva il diritto di chiudere il rapporto continuativo a propria discrezione dopo aver osservato un periodo di preavviso di due mesi mediante notifica scritta.
BOAE non sarà obbligata a rispettare questo periodo di preavviso in caso di comportamento gravemente riprovevole da parte del cliente. Il rapporto continuativo cessa inoltre senza preavviso il giorno in cui il decesso del cliente viene portato a conoscenza di BOAE da un documento ufficiale.
14) Protezione dei dati personali
La tutela della privacy è al centro delle preoccupazioni di BOAE EUROSERVICES. L’informativa sulla privacy di BOAE, allegata alle presenti condizioni generali, specifica le condizioni di utilizzo dei dati personali e i diritti che vengono conferiti.
La presente Informativa sulla privacy riguarda le persone fisiche e ha lo scopo di spiegare come BOAE raccoglie, utilizza e memorizza i dati personali dei propri clienti o potenziali clienti e i diritti dei propri clienti o potenziali clienti in relazione ai loro dati personali.
Il trattamento dei vostri dati è soggetto al rispetto del D. Lgs 196/2003 “Codice della privacy italiano e del regolamento europeo n. 2016/679 del 27 aprile 2016 sulla protezione dei dati, RGPD, o di qualsiasi altro atto legislativo o regolamentare che li modifica.
ALTRE INFORMAZIONI
1) Definizioni:
a) Giorno lavorativo: è considerato un giorno lavorativo, un giorno in cui le banche sono aperte in Italia e nel paese di destinazione dei fondi per l’intera giornata e possono effettuare operazioni di trasmissione internazionale dei fondi.
b) servizio di trasmissione di fondi: un servizio di pagamento che consente di ricevere fondi da un cliente senza creare un conto di pagamento a nome del cliente o del beneficiario al solo scopo di trasferire un importo equivalente a un beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, oppure di ricevere fondi per conto del beneficiario e di metterli a disposizione del beneficiario.
c) Cliente: un utente di servizi di pagamento che emette un ordine di trasmissione di fondi. Un cliente è una persona fisica che si occupa di operazioni di pagamento con persone al di fuori della sua attività economica, commerciale o professionale, ed è considerato un consumatore.
2) Comunicazione al cliente
Tale documento sarà consegnato in formato cartaceo o elettronico al cliente al momento della registrazione come cliente e sarà consultabile in ogni momento in tutte le agenzie BOAE. BOAE fornirà al cliente tutte le informazioni richieste dalla legge su richiesta del cliente.
BOAE si riserva il diritto di modificare le presenti condizioni in qualsiasi momento e garantirà che tutte le versioni siano disponibili in agenzia, e sull’applicazione.
In caso di disaccordo sulle modifiche apportate alle condizioni generali, il cliente ha il diritto di richiedere la risoluzione del presente contratto dandone comunicazione scritta a la BOAE.
3) Normativa applicabile
La fornitura del servizio di trasferimento fondi da parte di BOAE è regolata dalle presenti condizionigenerali e per quanto non previsto nelle presenti condizioni generali, dalle disposizioni relative agli obblighi internazionali ed europei in materia di lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, nonché eventuali altre disposizioni italiane eventualmente applicabili.
Ai sensi delle disposizioni legislative relative alla prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario ai fini di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, la BOAE è vincolato da un dovere di vigilanza nei confronti di tutti i suoi clienti.
BOAE assicura, prima di avviare un rapporto, l’identità e l’indirizzo dei suoi nuovi clienti con qualsiasi mezzo adeguato e conforme alla normativa. Inoltre, BOAE raccoglie informazioni sullo scopo e la natura del rapporto contrattuale e qualsiasi altra informazione che ritiene rilevante per garantire una buona conoscenza della propria clientela.
Per tutta la durata del rapporto e al fine di garantire la coerenza del sistema di due diligence, BOAE può chiedere al cliente di aggiornare tali informazioni, se necessario su presentazione di prove documentate, o di fornire nuovi elementi di identificazione: documento d’identità valido o prova recente dell’indirizzo in caso di cambio di indirizzo.
BOAE assicura una costante vigilanza sulle attività dei propri clienti. Esegue un attento esame delle operazioni effettuate, assicurandosi che siano coerenti con la sua aggiornata conoscenza dei suoi clienti. Per qualsiasi operazione atipica per termini e condizioni, importo o natura atipica in relazione alle operazioni trattate fino ad oggi, BOAE effettua una specifica verifica della transazione raccogliendo dal cliente tutte le informazioni rilevanti. Il Cliente si impegna a fornire assistenza rispondendo prontamente alle richieste fatte in questo contesto e a fornire qualsiasi prova documentale richiesta da BOAE.
4) In caso di controversia, saranno competenti i tribunali italiani.
5) L’italiano sarà utilizzato per tutta la durata del rapporto continuativo tra BOAE e il cliente