Allgemeine Geschäftsbedingungen

EINLEITUNG

Dieses Dokument legt die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die von BOA EUROSERVICES S.A. (nachfolgend „BOAE“) angebotenen Geldtransferdienste für ihre Kunden in Spanien fest und beschreibt die wesentlichen Rechte und Pflichten beider Parteien. Jeder Neukunde erhält bei der Registrierung eine Kopie dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung. BOAE behält sich das Recht vor, diese Bedingungen zu einem späteren Zeitpunkt zu ändern. Die jeweils aktuelle Version ist in den Filialen und online unter www.boa-euroservices.com verfügbar. Die geänderten Bedingungen gelten ab ihrer Veröffentlichung für den Kunden.

BOAE ist ein spanisches Hybrid-Zahlungsinstitut der Bank of Africa Group (BMCE-Gruppe). Der Firmensitz von BOAE befindet sich in der Calle Príncipe de Vergara 109, 7. Stock, rechts, 28002 Madrid, Spanien. Das Unternehmen hat die Steueridentifikationsnummer (NIF) A86445244 und ist im Handelsregister von Madrid in Band 30.060, Blatt 210, Blatt M-541.061, Eintrag 1 eingetragen.
BOAE es una entidad autorizada por el Banco de España, de acuerdo con lo establecido en la normativa de servicios de pago, para ofrecer el servicio de pago de transferencias de fondos previsto en el artículo 1.2, apartado f, del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.

BOAE ist im Register der Zahlungsinstitute der spanischen Zentralbank unter der Nummer 6852 eingetragen.

Die Aktivitäten von BOAE werden von der spanischen Zentralbank und dem Exekutivdienst der Kommission zur Verhinderung von Geldwäsche und Währungsdelikten beaufsichtigt.

ALLGEMEINE GESCHÄFTSBEDINGUNGEN FÜR GELDÜBERWEISUNGEN

• Kundenannahmerichtlinien von BOA EuroServices

Kunden können nur natürliche Personen mit Wohnsitz in Spanien und voller Geschäftsfähigkeit sein. Begünstigte von Geldüberweisungen können nur natürliche Personen sein, die in dem Land ansässig sind, in dem die Muttergesellschaft der Bank of Africa BMCE GROUP ihren Sitz hat. Um Transaktionen mit BOAE durchzuführen, muss die natürliche Person als Kunde bei BOAE registriert sein.

Zur Registrierung müssen sich potenzielle Kunden an BOAE wenden und:

1) Das Kundeninformationsformular vollständig ausfüllen und unterschreiben.

Die im Kundeninformationsformular abgefragten Informationen sind gemäß den für BOAE in Spanien geltenden Vorschriften, insbesondere den Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, obligatorisch. Gegebenenfalls werden weitere Informationen angefordert, um sicherzustellen, dass zukünftige Geldtransferaufträge korrekt an die vom Kunden zuvor benannten Empfänger ausgeführt werden. Möchte sich der Kunde über die in Artikel 9 ausdrücklich genannte App (Daba Transfer) für Mobiltelefone oder Tablets („App“) registrieren, muss er diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen akzeptieren und das Kundenformular gemäß dem von BOAE festgelegten Verfahren digital signieren.

• Bitte legen Sie Ihr Original-Ausweisdokument vor (Personalausweis oder Reisepass, spanische Aufenthaltserlaubnis und ggf. Quittung). BOAE behält eine Kopie. Das Ausweisdokument muss gültig sein.
• Bitte reichen Sie einen Adressnachweis ein, der nicht älter als drei Monate ist (z. B. Strom-, Wasser-, Gas- oder Festnetztelefonrechnung, Mietvertrag, Hausratversicherungsbescheinigung oder Unterkunftsnachweis, zusammen mit dem Ausweisdokument des Gastgebers). BOA EuroServices behält sich das Recht vor, weitere Dokumente anzufordern.
• Der Kunde muss BOAE so schnell wie möglich über jegliche Änderungen seiner Lebensumstände (Adressänderung, Arbeitsplatzwechsel usw.) informieren und die entsprechenden Nachweise zur Aktualisierung seiner Akte vorlegen.

Sollten sich im Laufe der Geschäftsbeziehung die Umstände des Kunden ändern und der Kunde um eine Begründung gebeten werden, behält sich BOAE das Recht vor, die Transaktionen des Kunden bis zur Vorlage der entsprechenden Unterlagen zu sperren. Sollte der Kunde die erforderlichen Dokumente nicht vorlegen, kann BOAE die Geschäftsbeziehung beenden.

Alle vom Kunden eingereichten Dokumente müssen stets gültig, verwendbar und mit den vom Kunden angegebenen Umständen vereinbar sein.

2) Erteilung eines Zahlungsauftrags

2.1) Übermittlung des Betrags der Geldtransferaufträge an die BOAE.

Der Kunde kann den Betrag seiner Geldtransferaufträge auf eine der folgenden Arten an die BOAE übermitteln:

1. Banküberweisung.
2. Lastschrift.
3. Kreditkartenzahlung über die DABA TRANSFER Mobile App.

 

Die vom Kunden für diesen Zweck verwendeten Bankkonten müssen bei Banken mit Sitz in der Europäischen Union geführt werden.

Bargeld wird in den Räumlichkeiten von BOAE nicht akzeptiert.

2.2) Informationen, die der Kunde BOAE zur Erteilung eines Zahlungsauftrags übermitteln muss.

1. Kundeninformationen und -dokumente: Name, Nachname, Geburtsort und -datum, gültige Ausweisnummer, Adresse und Telefonnummer.

BOAE behält sich das Recht vor, zusätzliche Unterlagen vom Kunden anzufordern.

1. Angaben zum Zahlungsempfänger: Name, Nachname, Adresse, Ort, Zielland und Kontonummer.

Ändert sich der Begünstigte oder wird dessen Konto geschlossen, muss der Kunde BOA EuroServices unverzüglich informieren. BOAE behält sich jedoch das Recht vor, das BOAE-Ursprungskonto ohne vorherige Ankündigung zu schließen, falls das Konto des Begünstigten geschlossen wird.

1. Informationen zur Geschäftsbeziehung: Hauptgrund für die Überweisung.
2. Informationen zur Herkunft der Gelder: Beruf, Einkommen usw.
3. Informationen zu den Bankdaten des Kundenkontos mit Sitz in der Europäischen Union.

BOAE haftet nicht für die fehlerhafte Ausführung oder Nichtausführung einer Überweisung, wenn die vom Kunden angegebenen Daten zum Zahlungsempfänger unrichtig sind.
2.3) Bereitstellung der für die Erteilung von Geldtransferaufträgen erforderlichen Informationen.

Kunden können die für die Erteilung von Geldtransferaufträgen erforderlichen Informationen bei der Registrierung durch Ausfüllen und Unterzeichnen des Kundeninformationsformulars angeben.

Geldtransferaufträge an Begünstigte entsprechen den zuvor überwiesenen oder auf das Bankkonto der BOAE eingezahlten Beträgen abzüglich der Gebühren.

3) Gebühren für den Geldtransferdienst

Kunden zahlen der BOAE lediglich eine Gebühr für den Geldtransferdienst. Die Höhe der Gebühr finden Sie am Schwarzen Brett jeder BOAE-Filiale, auf der Website www.boa-euroservices.com und in der DABA TRANSFER App.

Wird eine Lastschrift vom Bankkonto des Kunden abgelehnt, wird eine Ablehnungsgebühr erhoben.

4) Angewandter Wechselkurs

Da der offizielle Wechselkurs zwischen Euro und Dirham schwankt, sogar im Laufe des Tages, ermittelt BOAE den genauen Wechselkurs, der für den Überweisungsauftrag angewendet wird.

Ein verbindliches Angebot kann erst nach Durchführung der Transaktion durch BOAE für den Begünstigten erstellt werden. Der für die Transaktion geltende Wechselkurs ist derjenige, der am Tag der Überweisung auf das Konto des Begünstigten gilt.

Der Kunde kann BOAE jederzeit telefonisch kontaktieren, um Informationen zum Tageskurs zu erhalten. Die für die Umrechnung verwendeten Wechselkurse werden in der Abrechnung angegeben, die dem Kunden auf der Website www.boa-euroservices.com und gegebenenfalls in der DABA TRANSFER-App zur Verfügung gestellt wird.

5) Autorisierung durch den Kunden und Eingang des Geldtransferauftrags bei BOAE

Geldtransferaufträge gelten als vom Kunden autorisiert, sobald dieser seine Zustimmung zur Ausführung erteilt hat oder als erteilt gilt. Der Zeitpunkt, zu dem diese Zustimmung als gültig gilt, hängt von der vom Kunden gewählten Methode zur Überweisung des Betrags an BOAE ab.

1. Wird eine Überweisung vom Bankkonto des Kunden durchgeführt, gilt die Einwilligung als rechtsgültig erteilt, sobald BOAE die Gelder erhalten hat.
2. Bei Lastschriften vom Bankkonto des Kunden gilt die Einwilligung als rechtsgültig erteilt, sobald der Kunde ein „Lastschriftmandat und SEPA-Lastschriftmandat“ ausgefüllt und unterzeichnet hat.
3. Bei einer Transaktion mit Belastung einer Bankkarte über die BOAE-Mobilanwendung gilt die Einwilligung als gültig erteilt, sobald der Kunde die vom Bankkartenaussteller geforderten und in die Anwendung integrierten Sicherheitskennungen eingegeben hat.

 

BOAE führt die Zahlungstransaktion zugunsten des benannten Begünstigten innerhalb der in Abschnitt 6 festgelegten Frist aus. Der Kunde kann einen Geldtransferauftrag nach dessen Eingang bei BOAE nicht mehr widerrufen, es sei denn, BOAE stimmt dem Widerruf ausdrücklich zu.

BOAE kann die Ausführung eines Geldtransferauftrags ablehnen. Sofern gesetzlich zulässig, teilt BOAE dem Kunden auf Anfrage die Gründe für diese Ablehnung mit.

6) Maximale Bearbeitungszeit für Geldtransfers

Ab Gutschrift des Betrags auf dem Konto von BOAE beträgt die Bearbeitungszeit für Überweisungen und elektronische Überweisungen sowie für Lastschriften einen Werktag plus einen (D+1).

Die genannten Bearbeitungszeiten gelten, sofern die Transaktion nicht aufgrund einer gesetzlichen Verpflichtung oder aufgrund eines Fehlers in den vom Kunden bereitgestellten und korrigierten Informationen gesperrt ist. Verzögerungen, die außerhalb des Einflussbereichs von BOAE liegen, bleiben hiervon unberührt.

BOAE behält sich das Recht vor, zusätzliche Informationen und Belege anzufordern.

Bis zum Abschluss der Transaktion werden die Gelder auf dem für Kundentransaktionen eingerichteten Konto von BOAE verwahrt oder, falls dies nicht möglich ist, auf ein Treuhandkonto eingezahlt.

7) Nicht oder fehlerhaft ausgeführte Zahlungstransaktionen

BOAE ist gegenüber dem Kunden für die korrekte Ausführung des von ihm erhaltenen Geldtransferauftrags verantwortlich, bis die Gelder an den Begünstigten überwiesen wurden.

Sollte ein Geldtransferauftrag fehlerhaft oder nicht abgeschlossen werden, muss der Kunde BOAE unverzüglich informieren, sobald er den Fehler bemerkt, damit BOAE die Möglichkeit hat, etwaige Fehler schnellstmöglich zu beheben.
Falls ein Fehler nicht behoben werden kann:

• Wenn der Fehler von BOAE verursacht wurde, erstattet BOAE dem Kunden den Betrag der Geldüberweisung.
• Wenn der Fehler vom Kunden verursacht wurde, haftet dieser für alle entstandenen Verluste.
• Wenn der Fehler auf einen an der Transaktion beteiligten Dritten zurückzuführen ist, wird BOAE diesen kontaktieren und ihn bitten, den Fehler schnellstmöglich zu beheben.

8) Informationen für den Kunden nach Eingang des Überweisungsauftrags bei BOAE

Sobald der Überweisungsauftrag ausgeführt wurde, stellt BOAE dem Kunden eine Transaktionsübersicht auf der Website www.boa-euroservices.com zur Verfügung. Diese enthält die unten aufgeführten Informationen. Zum Anzeigen und Ausdrucken dieses Dokuments muss der Kunde seinen persönlichen Code eingeben, den er bei der Kontoeröffnung erhalten hat.

• Name und Nachname des Kunden;
• Ihre Ausweisnummer;
• Name und Nachname des Begünstigten;
• Zahlungsart an den Begünstigten (auf das Bankkonto eingezahlter Betrag);
• Art der Transaktion: „Überweisung“;
• Interne Referenznummer der Transaktion;
• Transaktionsbetrag in der Währung des Zahlungsauftrags;
• Für die Transaktion angefallene Gebühren;
• Interne Referenznummer der Transaktion;

Der Zugriff auf Ihre Transaktionshistorie ist auf 180 Tage beschränkt.

 

9) BOAE-Mobilanwendung für Mobiltelefone oder Tablets: DABA TRANSFER

BOAE bietet seinen Kunden eine Anwendung für Tablets oder Mobiltelefone an, mit der sie Folgendes tun können:

• Erstellen Sie einen Überweisungsauftrag mit einer Bankkarte gemäß Abschnitt 5, Buchstabe c);
• Simulieren Sie Geldtransfervorgänge;
• Fügen Sie Begünstigte hinzu.

 

9.1) Identifizierung

Um sich in seinem/ihrem persönlichen Bereich der Anwendung anzumelden, muss der Kunde/die Kundin seine/ihre E-Mail-Adresse und sein/ihr Passwort eingeben.

Der Kunde/Die Kundin verpflichtet sich, seine/ihre Zugangsdaten vertraulich zu behandeln und nicht an Dritte weiterzugeben. Andernfalls trägt er/sie die alleinige Verantwortung für alle daraus entstehenden Folgen.

Der Kunde/Die Kundin ist allein verantwortlich für die Nutzung der in der Anwendung verfügbaren Informationen und Dokumente und trägt daher alle Folgen, die sich aus dieser Nutzung ergeben, ohne dass BOAE haftbar gemacht werden kann.

 

9.2 Zugriff auf die Anwendung

Die Anwendung ist rund um die Uhr verfügbar, außer im Falle höherer Gewalt oder Ereignissen, die außerhalb des Einflussbereichs von BOAE liegen, sowie bei Störungen oder Wartungsarbeiten, die für den ordnungsgemäßen Betrieb der Anwendung erforderlich sind.

BOAE behält sich das Recht vor, die Anwendung jederzeit und ohne vorherige Ankündigung ganz oder teilweise zu unterbrechen.

BOAE haftet nicht für die Nichtverfügbarkeit der Anwendung oder die Nutzung der Dienste, wenn diese auf Umstände zurückzuführen ist, die außerhalb des Einflussbereichs von BOAE liegen.

9.3) Haftungsbeschränkung

Der Kunde erklärt sich damit einverstanden, die Eigenschaften und etwaige Anomalien der mobilen Anwendung zu akzeptieren, die deren ordnungsgemäße Funktion beeinträchtigen. BOAE haftet aus keinem Grund, insbesondere nicht für Änderungen, Aussetzungen oder Unterbrechungen.

BOAE haftet nicht für Unterbrechungen der Netzwerke, die den Zugriff auf die Anwendung ermöglichen, für die vollständige oder teilweise Nichtverfügbarkeit der Anwendung, insbesondere aufgrund von Problemen seitens des Telekommunikationsanbieters, für Übertragungsfehler oder Probleme im Zusammenhang mit der Übertragungssicherheit oder für Ausfälle der Empfangsgeräte oder der Telefonleitung des Nutzers.

10) Kommunikation

Der Kunde erklärt sich damit einverstanden, mit BOAE grundsätzlich per E-Mail und Post zu kommunizieren. Dies beeinträchtigt nicht ihr Recht, mit BOAE auf anderem Wege zu kommunizieren. Der Kunde wird außerdem über das sichere Meldeverfahren im Falle eines Betrugsverdachts, eines tatsächlichen Betrugs oder einer Sicherheitsbedrohung informiert.

11) Berufsgeheimnis

BOAE unterliegt der Berufsgeheimnispflicht. Diese kann jedoch in allen gesetzlich vorgeschriebenen Fällen aufgehoben werden, insbesondere gegenüber Aufsichtsbehörden, Steuer- oder Zollbehörden oder Justizbehörden im Rahmen von Strafverfahren.

Der Kunde ermächtigt BOAE darüber hinaus, relevante Informationen über ihn an Unternehmen innerhalb der eigenen Unternehmensgruppe sowie an externe Unternehmen zur Erbringung von Unteraufträgen weiterzugeben. BOAE trifft alle erforderlichen Maßnahmen, um die Vertraulichkeit der übermittelten Informationen zu gewährleisten.

12) Beschwerdeverfahren

BOAE verfügt über eine interne Kundenserviceabteilung (SAC), die für die Bearbeitung und Lösung von Beschwerden und Reklamationen der Kunden zuständig ist. Die Kontaktdaten der Kundenserviceabteilung lauten wie folgt:

BOA EUROSERVICES

Calle Príncipe de Vergara 109, 7. Stock, rechts, 28002 Madrid, Spanien

E-Mail: servicioatencionalcliente@bmce-euroservices.com

Wenn der Kunde die Antwort auf seine Beschwerde als unbefriedigend empfindet, kann er bei der spanischen Zentralbank (Banco de España), Abteilung Marktverhalten, Calle Alcalá, Nr. 48, 28014 Madrid, Beschwerde einlegen.

Das Beschwerde- und Reklamationsverfahren ist in den Kundendienstbestimmungen (SAC) beschrieben, die allen Kunden in den BOAE-Filialen und online in der DABA TRANSFER-App zur Verfügung stehen.

13) Kundenbeschwerdemanagement

BOAE verfügt über eine interne Abteilung, die für die Bearbeitung und Lösung von Betrugsmeldungen zuständig ist, die direkt von Kunden des Unternehmens eingereicht werden. Die Kontaktdaten der Abteilung lauten wie folgt:

BOA EUROSERVICES

Calle Príncipe de Vergara 109, 7. Stock, rechts, 28002 Madrid, Spanien

E-Mail: incidents@boa-euroservices.com

14) Beendigung der Geschäftsbeziehung

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten unbefristet. Der Kunde kann die Beendigung der Geschäftsbeziehung jederzeit schriftlich beantragen. BOAE behält sich das Recht vor, die Geschäftsbeziehung nach eigenem Ermessen mit einer Frist von zwei Monaten schriftlich zu beenden.

BOAE ist nicht verpflichtet, diese Kündigungsfrist einzuhalten, wenn gegen aufsichtsrechtliche Verpflichtungen verstoßen wird oder wenn dem Kunden ein schwerwiegendes Fehlverhalten zur Last gelegt wird. Die Geschäftsbeziehung endet außerdem ohne vorherige Ankündigung an dem Tag, an dem BOAE durch ein offizielles Dokument über den Tod des Kunden informiert wird.

15) Integrität und Korruptionsprävention

BOAE legt besonderen Wert auf Ethik und die Bekämpfung von Betrug und Korruption und erwartet von allen mit BOAE verbundenen Personen, dass sie diese Grundsätze ebenfalls befolgen und die geltenden Vorschriften strikt einhalten. Die Parteien verpflichten sich, während der gesamten Vertragslaufzeit die Integritäts- und Korruptionspräventionsstandards von BOAE einzuhalten, die auf der Website von BOAE zu finden sind. Jeder Verstoß gegen diese Standards berechtigt zur fristlosen Kündigung des Vertrags ohne Entschädigung.

Der Kunde verpflichtet sich, BOAE unverzüglich über jeden Verstoß gegen ethische Standards sowie über jegliche Anstiftung oder jeden Versuch der Korruption während der Erbringung der vertraglich vereinbarten Leistungen zu informieren. Die Informationen sind über die folgenden Kanäle zu übermitteln:

– Per E-Mail: alerte.ethique@boa-euroservices.com

– Per Post: BOA EUROSERVICES, gekennzeichnet mit „Vertrauliche Post“, z. Hd. Compliance-Abteilung, Calle Príncipe de Vergara 109, 7. Stock

28002 Madrid, Spanien

– Online: https://hervasabogados.canaldedenuncias.app/Formulario.aspx?Id=29

16) Schutz personenbezogener Daten

Der Schutz Ihrer Daten ist BOA EuroServices sehr wichtig. Die Datenschutzrichtlinie von BOA EuroServices, die diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen beigefügt ist, legt fest, unter welchen Bedingungen Ihre personenbezogenen Daten verwendet werden und welche Rechte Sie haben. Diese Datenschutzrichtlinie gilt für natürliche Personen und erläutert, wie BOA EuroServices die personenbezogenen Daten ihrer Kunden und Interessenten erhebt, verwendet und speichert, sowie Ihre Rechte in Bezug auf Ihre personenbezogenen Daten. Die Verarbeitung Ihrer Daten unterliegt der Europäischen Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) 2016/679 vom 27. April 2016 sowie allen nachfolgenden Gesetzen und Verordnungen, die diese ändern.

 

WEITERE INFORMATIONEN

1) Definitionen:

1. a) Geschäftstag: Ein Geschäftstag ist ein Tag, an dem Zahlungsinstitute in Spanien und im Zielland der Gelder ganztägig für die Öffentlichkeit zugänglich sind und internationale Geldtransfers durchführen können.
2. b) Geldtransferdienst: Ein Zahlungsdienst, der es Ihnen ermöglicht, Gelder von einem Kunden zu empfangen, indem Sie ein Zahlungskonto in dessen Namen erstellen, das ausschließlich dazu dient, einen entsprechenden Betrag an einen vordefinierten Begünstigten zu überweisen.
3. c) Kunde: Nutzer von Zahlungsdiensten. Der Kunde hat den Status eines Verbrauchers, d. h. einer volljährigen natürlichen Person, die an Zahlungsvorgängen teilnimmt.

2) Weitergabe der in diesem Dokument enthaltenen Informationen an den Kunden

Dieses Dokument wird dem Kunden bei der Registrierung in Papierform oder elektronisch zur Verfügung gestellt und kann jederzeit am Schwarzen Brett aller BOAE-Filialen sowie in der App eingesehen werden. BOAE stellt dem Kunden auf Anfrage alle gesetzlich vorgeschriebenen Informationen zur Verfügung.
BOAE behält sich das Recht vor, diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen jederzeit zu ändern und stellt sicher, dass alle Versionen in der Filiale, auf der Website www.boa-euroservices.com und in der App verfügbar sind.

Sollte der Kunde mit den Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht einverstanden sein, hat er das Recht, diesen Vertrag durch schriftliche Mitteilung an BOAE zu kündigen.

 3) Gewährleistungsmaßnahmen

BOAE garantiert die sichere Verwahrung der von Kunden zur Ausführung von Geldtransferaufträgen erhaltenen Gelder gemäß den Bestimmungen in Artikel 21 des Königlichen Gesetzesdekrets 19/2018 vom 23. November über Zahlungsdienste und andere dringende Finanzmaßnahmen. Zu diesem Zweck werden diese Gelder zu keinem Zeitpunkt mit Geldern anderer natürlicher oder juristischer Personen, die keine BOAE-Kunden sind, vermischt. Sollten diese Gelder bis zum Ende des auf den Zahlungseingang folgenden Geschäftstages nicht an den Begünstigten ausgezahlt oder gegebenenfalls an die Korrespondenzbank überwiesen worden sein, werden sie auf ein separates, speziell für den Empfang von Einlagen ausstehender Zahlungen eingerichtetes Bankkonto von BOAE eingezahlt.

 4) Anwendbare Vorschriften

Die Bereitstellung des Geldtransferdienstes durch BOAE unterliegt diesen Allgemeinen Geschäftsbedingungen und, in Angelegenheiten, die nicht durch diese geregelt sind, den Bestimmungen des Königlichen Gesetzesdekrets 19/2018 vom 23. November über Zahlungsdienste und andere dringende Maßnahmen in Finanzangelegenheiten; des Königlichen Dekrets 736/2019 vom 20. Dezember 2019 über die Rechtsordnung für Zahlungsdienste und Zahlungsinstitute; Verordnung ECE/1263/2019 vom 26. Dezember 2019 über die Transparenz der Bedingungen und Informationspflichten für Zahlungsdienste und zur Änderung der Verordnung ECO/734/2004 vom 11. März 2004 über Kundendienstabteilungen und den Kundenombudsmann von Finanzinstituten sowie Verordnung EHA/2899/2011 vom 28. Oktober 2011 über Transparenz und Kundenschutz im Bankwesen und die ergänzenden Vorschriften für Zahlungsdienste, insbesondere zur Transparenz und zur Bearbeitung von Beschwerden und Reklamationen, sowie alle anderen anwendbaren spanischen Vorschriften.

Gemäß den Gesetzen zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zur Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist BOAE verpflichtet, von ihren Kunden alle Informationen und Unterlagen anzufordern, die zur Erfüllung der gesetzlichen Verpflichtungen erforderlich sind.

In diesem Zusammenhang überprüft BOAE die Identität und Adresse neuer Kunden vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit allen geeigneten und rechtlich zulässigen Mitteln. BOAE erhebt darüber hinaus Informationen über Zweck und Art der Vertragsbeziehung sowie alle weiteren Informationen, die für ein umfassendes Verständnis der Kunden, insbesondere deren Einkommen und Vermögen, als nützlich erachtet werden. Um die Konsistenz des Überwachungssystems zu gewährleisten, kann BOAE im Laufe der Geschäftsbeziehung die folgenden Informationen vom Kunden anfordern und diese gegebenenfalls durch Vorlage eines Identitätsnachweises oder anderer Identifikationsdaten aktualisieren.

BOAE überwacht die Transaktionen seiner Kunden kontinuierlich, kontrolliert die durchgeführten Vorgänge sorgfältig und stellt sicher, dass diese mit den aktuellen Kundendaten übereinstimmen.

BOAE analysiert alle Transaktionen, die unter ungewöhnlichen Umständen durchgeführt werden, sorgfältig, insbesondere hinsichtlich Art, Höhe oder Abweichung von früheren Transaktionen. Zu diesem Zweck werden alle relevanten Informationen vom Kunden eingeholt. Der Kunde verpflichtet sich zur Mitwirkung, indem er Anfragen zu diesem Zweck umgehend beantwortet und BOAE gegebenenfalls alle angeforderten Informationen zur Verfügung stellt.

  5) Im Falle von Streitigkeiten bezüglich der Auslegung oder Durchführung dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind die spanischen Gerichte zuständig.

  6) Die Geschäftsbeziehung zwischen BOAE und dem Kunden wird in spanischer Sprache geführt.